預計到 2030 年，金融科技將成為一個價值1.5 兆美元的產業，成為全球經濟的主要力量。拉丁美洲和加勒比地區是該行業的一個重要焦點：雖然全世界只有不到十分之一的人居住在該地區，但大約四分之一的金融科技公司都駐紮在那裡。其中，Galgo是一個引人注目的例子，它展示了實現符合行業潛力的成長水平的可行性，同時也為其最終用戶產生了有意義的影響。它的成功表明金融科技公司可以同時實現強勁的財務回報和影響力。
Galgo 前身為Migrante（西班牙語中的移民），最初於2018 年在智利成立，旨在為日益增長的低收入、銀行服務不足的拉丁美洲移民群體提供創新的金融服務，幫助他們在東道國定居並融入其中。此後，Galgo 擴大了其產品範圍，以覆蓋更廣泛的人群，重點是透過其數位平台為低收入個人和新興中產階級提供購買摩托車的融資。這種商業模式使其能夠促進金融包容性，同時也為那些買不起摩托車的客戶提供摩托車，為他們提供創收來源，從而提高這些客戶的生活品質。它也使 Galgo 迅速成為地區性金融科技巨頭，首先擴展到秘魯，然後擴展到墨西哥，並在去年 收購Crediorbe後最近進入哥倫比亞。
像 Galgo 這樣的金融科技公司的成功得到了投資公司的支持，這些投資公司策略性地投資於為銀行服務不足的人群服務的新創公司。然而，雖然金融准入至關重要，但它並不能保證金融包容性或生活水準的提高——注重影響力的新創公司及其投資者都必須考慮到這一點。這就是為什麼 Galgo 的兩個投資者 — Community Investment Management (CIM) 和Kayyak Ventures分別是一家機構影響力投資管理公司，提供戰略債務資本以支持負責任的貸款創新，而Kayyak Ventures是一家風險投資公司，主要投資拉丁語領域的使命驅動型企業家美國 — 已採取措施透過了解最終客戶的體驗來幫助增強 Galgo 的影響力。為此，他們在 2023 年與全球影響力衡量公司60 Decibels合作，我負責領導拉丁美洲的成長，直接收集 Galgo 客戶的經驗。我們對這些客戶進行了 15 分鐘的電話採訪，其中 200 名來自智利，200 名來自秘魯。這些訪談揭示了對該公司影響力的深刻見解，以及在更廣泛的金融科技領域以客戶為中心的影響力衡量的重要性。我將在下面分享其中的一些經驗教訓。
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為什麼在金融科技中優先考慮以客戶為中心的影響力來衡量？
隨著金融科技產業的擴張，將客戶的觀點放在首位變得越來越重要，以確保金融科技解決方案負責任並真正改善客戶的生活。正如 CIM 新興市場策略主管 Bernhard Eikenberg 所解釋的那樣， 「對所有利害關係人負責，首先是對金融科技服務的最終用戶負責，仍然是 [CIM] 的首要任務。衡量、監控和了解金融科技對其用戶的最終影響只能透過採取以客戶為中心的方法來理解，該方法深入研究用戶本身的體驗，以及這些服務的使用如何隨著時間的推移影響他們的生活和社區」。
對於金融科技公司或其影響力投資者來說，僅僅關注提供的貸款數量或覆蓋的客戶數量是不夠的：相反，雙方都必須了解這些服務如何影響客戶的生活、收入和整體生活品質。這要求他們超越簡單收集輸出資料的常見做法。鑑於影響是多維度的，真正理 2021 年電子郵件行銷趨勢 – 值得關注的 5 個趨勢 解影響需要結合產出和結果數據，包括來自最終客戶角度的見解和經驗。正如 Kayyak 執行長 Andres Pesce 所說，「這些數據具有獨特的價值，可以幫助金融科技公司了解哪些有效、哪些無效，從而最大限度地發揮影響力。最終利益相關者的見解還可以幫助投資者更好地了解其投資組合公司的業績，並微調自己的篩選、盡職調查和監控。
我們從以客戶為中心的衡量中學到了什麼
透過摩托車貸款促進金融准入，Galgo 顯著改善了 喬丹20號 客戶的生活品質。令人印象深刻的是，我們發現 85% 的客戶是首次獲得此類貸款，超過了我們設定的 54% 的拉丁美洲 60 分貝金融包容性基準。這凸顯了 Galgo 能夠接觸到傳統金融機構歷來服務不足的客戶群。
此外，我們發現 Galgo 82% 的客戶表示很難找到合適的替代方案，這進一步強調了金融科技在服務相對不足的細分市場中的作用。這種財務准入的影響是顯而易見的：76% 的客戶表示，由於Galgo 的貸款及其促成的摩托車購買，生活品質得到了改善，其中最重要的自我報告成果是減少了通勤時間並改善了便利交通。
在創收方面，45% 的 Galgo 客戶表示購買後收入增加。值得注意的是，移民客戶更有可能使用摩托車來創造收入，33% 的人使用摩托車送貨，而非移民客戶的比例為 18%。這導致了幸福感改善的差異：40% 的移民客戶表示，由於 Galgo 的服務，生活品質“大大提高”，超過非移民客戶的 28%。這項發現為該公司指明了可以進一步擴大其影響力的潛在領域，並提出了以下問題：為什麼移民報告的影響力更大？這種影響的主要驅動因素是什麼？它如何對非移民客戶產生相同程度的影響？這項研究也讓 Galgo 有機會發現挑戰，解決這些挑戰後可以改善使用者體驗並促進業務成長。
將學到的知識付諸行動
透過強調其當前的影響以及進一步發展的領域，這些知識為 Galgo 提供了重要訊息，可用於完善和擴展其方法。正如 Galgo 聯合創始人兼首席執行官迭戈·弗萊施曼 (Diego Fleischmann) 所解釋的那樣， “這些結果得到了獨立專家的認可，證實了我們的影響和目的，並通過精細的數據表明，我們的解決方案以強大的潛力解決了客戶生活中的有意義的問題。這項研究使我們能夠更好地了解客戶行為和現實生活的影響，以繼續發展我們的數位解決方案。
總體而言，Galgo 的旅程體現了負責任的金融科技在改善銀行服務不足的個人生活方面的變革潛力。 Galgo、影響力投資公司 Kayyak 和 CIM 以及 60 Decibels 之間的合作強調了從以客戶為中心的角度衡量影響力的重要性。隨著金融科技產業的不斷發展，強調增強使用者體驗和促進金融普惠將是其成功的核心。為了實現這一目標，我們需要開始收集和分析最終客戶數據，為公司和投資者的決策提供資訊。這是包容性金融科技的下一個前沿，這樣的例子可以幫助我們確定金融科技公司和投資者如何更好地利用影響力數據來提高利潤和影響力。